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消费者产品-广发银行和因在开展基金销售和托管业务中存在违规行为-盐都新闻

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根據相關規定,廣東證監局決定對廣發銀行採取責令改正的監管措施。廣東證監局要求廣發銀行應高度重視,採取切實有效的整改措施,在收到本決定書之日起30日內,完成整改並向廣東證監局提交書面整改報告,廣東證監局將視情況對整改完成情況進行檢查驗收。

五是在推介環節未按照制定的產品方案完全落實相關履職工作。經查,該行未嚴格按照產品方案制定客戶經理代為推介操作守則,並履行培訓、考核、暗訪、抽查等職責。

根據廣東證監局網站2019年8月發佈的行政監管措施決定書顯示,廣發銀行和因在開展基金銷售和託管業務中存在違規行為,被廣東局採取了責令改正的監管措施。

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另外,王濱不能迴避的另一大問題就是上市。作為僅有的三家未上市股份制銀行,廣發銀行的上市進程已經被討論多年。在與花旗的十年婚姻中,廣發銀行多次啟動IPO計劃,但均未成功。早在2011年,廣發銀行就正式啟動IPO,方案是「A+H」同步上市,融資350億港元,但並未順利實施。2013年股東大會通過了IPO計劃,在2015年年報中,廣發銀行又表達了IPO的願望,但多年已過,最終未見成果。

基金銷售和託管違規,廣發銀行被責令改正

經查,廣發銀行存在5個方面侵害消費者權益的行為:一是未按照監管要求,對客戶進行風險承受能力評估。該行無法向監管部門提供該業務推介客戶的風險評估材料。

近期曝光的廣發銀行原支行行長違規發放貸款大案,再次暴露其內控問題。1月3日消息,中國裁判文書網近日公布的判決書顯示,廣發銀行南京分行水西門支行行長周群明知南京華特爾材料有限公司等多家企業系其前夫庄亞宏家族所控制或關聯的企業,不符合授信貸款條件,仍向8家企業違法發放貸款7668萬元,導致貸款本金總計7600餘萬元未收回,一審法院判處周群有期徒刑八年,並處罰金10萬元。

四是在准入環節未能嚴格執行產品方案相關要求。該行於2012年3月29日審核通過產品方案,明確了該行合作機構准入、私募股權基金項目准入等方面的原則。經查,發現該行在合作機構准入及相關私募股權基金產品准入方面未嚴格按照產品方案執行。

「特別是IPO,幾經努力,使出洪荒之力,也未達成。」廣發銀行前董事長董建岳在離職信中也十分遺憾。此前,有不願具名的廣發銀行中層告訴時代周報記者,廣發銀行IPO計劃擱淺與股權架構有一定的關係。

內控問題叢生2019年初,王濱當選廣發銀行董事長,對於新上任的王濱來說,首要面對的就是罰單不斷而衍生出的內控問題,以及帶領廣發銀行實現上市。

銀保監會表示,廣發銀行的行為嚴重侵害了消費者的知情權、公平交易權、依法求償權等基本權利,損害了消費者合法權益。各銀行保險機構要引起警示,結合「侵害消費者權益亂象整治」工作,圍繞營銷宣傳、產品銷售、保險理賠等方面侵害消費者權益亂象開展自查自糾,嚴格按照相關法律法規和監管規定,依法、合規開展經營活動,切實保護消費者合法權益。

二是未按照監管要求,妥善保管推介過程文件資料。該行無法向監管部門提供業務開展期間的相關宣傳單、短訊、視頻、會議記錄等材料。

據企查查資料顯示,廣發銀行1988年9月成立,法人發表王濱,註冊資本114.08億元人民幣,總部在中國廣東省廣州市越秀區東風東路713號。經國務院和中國人民銀行批准,廣東發展銀行作為中國金融體制改革的試點銀行在美麗的珠江之畔成立,是國內最早組建的股份制商業銀行之一。

廣發銀行侵害消費者權益案例11月6日,廣發銀行因七年前代銷私募基金存在侵犯消費者權益的情形,作為典型案例被銀保監會消費者權益保護局公開通報。

3.部分從事基金核算業務的人員未取得基金從業資格。

關於廣發銀行,廣東證監局指出,其在開展基金銷售和託管業務中存在以下問題:

出品|鈣媒體作者|陳蓋茹違規銷售基金產品仍是監管重點。日前,廣東證監局發佈了行政監管措施決定書,涉及廣發銀行,劍指基金銷售和託管業務中存在的違規問題。

據通報顯示,2012年,廣發銀行根據其內部《私募股權基金(PE)代為推介合作產品方案》,在行內代為推介私募股權基金。基金於2019年8月到期,出現賬面浮虧,且到期無法收回投資本金及收益的情況,引發消費者投訴。

三是在對內部營銷人員的相關推介培訓材料中,未提及並分析基金產品可能對該行以及投資人產生的風險。其中「年化複合收益率:根據基金項目池儲備項目測算,該基金年複合回報率可以達到62%-71%……分紅措施:每年可分配利潤的90%並進行強制分紅」等內容,屬於存在誘惑性的表述。

該行黨委書記、行長劉家德近期發表署名文章稱,監管格局和監管模式均發生深刻變化,監管新規更多,監管要求更嚴,監管處罰更重。銀行業務「回歸本源」、金融創新「回歸理性」、風險偏好「回歸審慎」將是大勢所趨。

在股權結構理清以及國壽全面入駐之後,外界普遍認為,廣發銀行的上市之路有望提速。但在中國人壽(601628,股吧)正式成為該行大股東后的第一份年報(2016年年報)中,卻未再提上市計劃;2017年4月,廣發銀行「暫時中止」了上市輔導,讓外界愕然。截至2018年6月30日,在廣東證監局披露的最新一期《廣東轄區已報備擬上市公司輔導工作進度表》中,由中信證券(600030,股吧)輔導IPO的廣發銀行仍顯示「暫時中止」的狀態。

據不完全統計,廣發銀行2018年所收罰單涉及金額就超過千萬元,至少5起「百萬級別」的罰單,其中有數張罰單涉及內控問題。據時代周報記者梳理,這些罰款涉及個人貸款資金被挪用、信貸資金被挪用、違反支付結算規定、未及時報告案件風險信息等。

1.基金銷售業務部門負責人未取得基金從業資格。

2.部分從事基金銷售業務的人員未取得基金從業資格。

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