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「比如義烏小商品市場,這裏面有數萬家店鋪,每個商戶都是一個小微企業,怎麼將它們服務好?」董希淼舉例,「義烏市政府徵信平台和銀行對接,把這些商戶的基本信息、交易數據、行為數據整合在一起,開發出風控模型。根據這些數據,就可以給這些商戶提供信用貸款,幾分鐘就能審批好。」

大數據精準畫像 金融風險得到控制

小微企業融資難、融資貴一直是亟待破解的問題。6月24日,央行、銀保監會首次發佈中國小微企業金融服務白皮書《中國小微企業金融服務報告(2018)》。其中指出,近些年來,我國金融管理部門和金融機構通過制度創新、產品創新和服務創新,切實加大對小微企業的金融支持力度,不斷提升小微金融服務的廣度和深度。但同時也應該看到,小微企業金融服務仍是我國金融服務的薄弱環節。

對於層出不窮的騙貸現象給小額信貸帶來的風險,董希淼表示,金融科技能夠增強金融服務的可控性,「通過金融科技的手段,獲取大量的數據,銀行有銀行的金融行為的數據,互聯網公司有消費行為數據,我們通過整合這些大數據進行分析,進行精準的畫像,這樣可控性就大大提升,能不能發放貸款,授信額度是多少,都非常精準。」

技術是把雙刃劍。金融科技在提升金融風險防控效率的同時,也在一定程度上使信息安全和隱私保護受到了挑戰。「在5G時代,這種挑戰的傳染性更強,隱蔽性會更強。」董希淼說。

5G技術提升金融服務便利性近年來,人們在享受金融服務時已經習慣了動動手指,而非「跑斷」雙腿。從物理網點為主的「水泥銀行」,到以網上銀行為代表的「鼠標銀行」,再到以手機銀行為代表的「指尖銀行」,金融服務模式更迭的背後,反映的是技術演進帶來的深刻影響。

5G來了!金融科技將駛向何方?隨着工信部向電信、移動、聯通、廣電發放5G商用牌照,5G商用時代拉開大幕。實際上,近年來新一輪科技革命給金融科技發展帶來前所未有的歷史機遇,大數據、雲計算、人工智能等技術,為破解金融發展的難點和痛點提供了新思路。5G賦能之下,萬物互聯的智能互聯網,又將如何影響金融行業的格局?金融科技將朝着怎樣的方向發展?

5G技術使得金融服務變得無處不在,提升其便利性與可得性。

呂廷傑表示,金融科技過去比較強調對個人服務,今後,信息科技,特別是與5G的結合,將更多地走向產業應用。

董希淼認為,要加強法規制度的頂層設計,加強行業治理,加強個人信息保護立法,在行政法規上針對不同行業,例如工商、稅務、金融等建立自己本行業信息安全和客戶隱私保護的相應制度安排;同時呼籲互聯網公司和金融機構提高行業自律意識,加強對個人信息、用戶信息、用戶隱私保護的意識和能力。

「我國人口眾多,城鄉差距大,許多老百姓很難享受到正規金融體系的服務。尤其一些低收入者、弱勢群體,如果要獲得金融服務,成本非常高。」中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表示,「通過大數據、人工智能、5G技術等應用,讓金融服務更加下沉,覆蓋到從未接受金融科技服務的這些用戶。」

服務實體經濟 破解融資難融資貴

如果說4G帶領人們疾馳駛向移動互聯網時代,5G則加速開啟了萬物互聯的智能時代。北京郵電大學教授、中國信息經濟學會副理事長呂廷傑這樣描述未來的生活場景:「戴上一個虛擬現實頭盔,就彷彿在商店裡逛,想試哪件衣服,就根據自己的數據存儲,看到試穿以後的影像效果,眨一下眼睛,就通過虹膜識別進行安全認證,然後買下來。」呂廷傑強調,這不僅意味着消費場景的變化,還代表着金融服務的更新,「如果是以這種方式買車,買房,金融機構馬上就知道了,車貸、房貸、保險公司就跟着來了。」

破解融資難、融資貴,金融科技可以發揮什麼樣的作用?

「5G技術會催生一大批科創型企業,藉助科創板培育這些科創型企業,藉助直接融資手段更好地服務科技創新,提升我國的核心競爭力。」董希淼說。

對於5G時代個人信息安全問題,呂廷傑認為,安全問題是信息技術發展過程中始終伴隨的問題,「技術還是要靠技術本身來解決」。他打了個比方,醫生給人看病,可以診斷出患者是什麼病,但是不必要知道患者是誰,「萬物互聯,個人信息很容易被外界拿到,但是可以通過技術手段實現信息脫敏,來解決大家擔憂的問題。」

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